Cuentas bancarias con IBAN extranjero

Es tan ilegal como común que tanto empresas como administraciones públicas rechacen cobros o pagos provenientes de cuentas de otros países. La discriminación por IBAN, aunque prohibida en la Unión Europea, sigue siendo una realidad que obstaculiza la plena operatividad de los clientes con cuentas extranjeras al realizar pagos, recibir ingresos o domiciliar gastos.

Para abordar esta problemática, el ministerio liderado por Carlos Cuerpo ha diseñado un anteproyecto de ley destinado a la digitalización y modernización del sector financiero, recientemente puesto en consulta pública. Entre las medidas destacadas se encuentra la eliminación de la discriminación hacia las cuentas extranjeras. Según el documento, esta práctica sigue siendo un obstáculo para alcanzar un verdadero mercado interior europeo y aún no se ha erradicado por completo.

Además, se prevé una revisión de los organismos supervisores para garantizar que no se impongan vetos a las cuentas bancarias extranjeras. La consulta pública permanecerá abierta para consideraciones hasta el 30 de abril.

El sistema de códigos IBAN, creado en la década de los 90 para simplificar las transferencias internacionales de dinero, proporciona información sobre el banco del titular de la cuenta, el número de la cuenta y el país del banco. A pesar de que la legislación SEPA (Área Única de Pagos en Euros) establece desde 2012 que cualquier IBAN emitido en los países miembros de la UE debe ser aceptado en todos ellos, muchas empresas y administraciones públicas continúan poniendo obstáculos a los pagos provenientes de cuentas extranjeras.

El Banco Central Europeo (BCE), en un informe de 2022, señaló que aunque la discriminación por IBAN no está igualmente extendida en todos los estados miembros, recibió 1,365 quejas por esta cuestión entre marzo y noviembre de 2021. Además del perjuicio para los clientes, que se ven impedidos de recibir ingresos o realizar pagos con sus cuentas, existe una desventaja competitiva para los bancos extranjeros, digitales y las fintech, que operan principalmente en otros países.

La medida propuesta por Economía sería un impulso para las entidades afectadas, permitiéndoles expandir su negocio en España. Al eliminar las trabas al IBAN extranjero, los clientes podrían utilizar estas cuentas como principales para sus transacciones diarias, lo que aumentaría la rentabilidad para los bancos. Aunque algunas entidades extranjeras ya ofrecen IBAN español, otras como Trade Republic, Klarna, Monese y Wise podrían beneficiarse de esta medida.

Las principales fintech y neobancos europeos han liderado una plataforma de denuncia por discriminación de IBAN llamada ‘Accept my IBAN’. A través de esta plataforma, los usuarios pueden presentar quejas sobre casos de discriminación, que luego son trasladadas a la Comisión Europea. Aunque no está claro qué medidas tomará la Comisión, esta iniciativa busca aumentar la visibilidad del problema y presionar a las autoridades para abordarlo.