Els bancs relaxaran les hipoteques
Els bancs alleujaran les condicions per als qui desitgin contractar una hipoteca en la recta final de 2024. Després de dos anys en què les exigències han estat cada vegada més estrictes a causa dels alts tipus d’interès i la baixa tolerància al risc, s’espera que les entitats comencin a flexibilitzar els seus criteris. Així ho han indicat tant fonts financeres com els propis bancs, segons l’última enquesta de préstecs publicada pel Banc Central Europeu (BCE).
“Per al quart trimestre, els bancs de la zona euro anticipen una notable relaxació de les condicions per a la concessió d’hipoteques, amb un 12% més d’entitats disposades a flexibilitzar els seus requisits en comparació amb el trimestre anterior”, assenyala l’informe del BCE divulgat ahir. Aquest canvi en la política monetària, iniciat pel banc central el mes de juny passat, ha estat clau per a aquesta tendència. Fins ara, el BCE ha implementat dues rebaixes en els tipus d’interès, situant la facilitat de dipòsit en el 3,5%, després d’haver estat en el 4%. Demà el consell del BCE es reunirà de nou i s’espera una altra reducció de 25 punts bàsics. Això podria traduir-se en una suavització dels tipus d’interès oferts pels bancs per a noves hipoteques d’aquí a final d’any.
La normativa bancària exigeix que es concedeixin crèdits de manera responsable. Això implica que les entitats han d’avaluar minuciosament la capacitat financera del client per a assegurar-se que podrà assumir i retornar el préstec durant tot el termini acordat. Durant els dos últims anys, amb la pujada de tipus del BCE per a combatre la inflació, les condicions eren més estrictes, i els clients enfrontaven un entorn de preus més alts i un major cost financer pels deutes contrets. Això va portar als bancs a endurir les seves exigències a partir de 2022. No obstant això, amb l’actual disminució dels tipus, és previsible que els requisits es flexibilitzin, permetent que més clients accedeixin a una hipoteca.
Fonts del sector bancari assenyalen que les entitats han estat recuperant volums en la concessió d’hipoteques en els últims mesos, i anticipen una millora addicional a causa de factors estacionals. Cada any, els bancs es fixen objectius comercials i, a mesura que s’acosta el tancament de l’exercici, la pressió per aconseguir-los augmenta. Això atorga als clients un major marge de negociació per a aconseguir millors condicions en les seves hipoteques. “Al banc li interessa tancar operacions, i al client i a les immobiliàries també”, subratllen aquestes fonts, la qual cosa accelera el ritme de les transaccions.
En realitat, els bancs ja han notat un repunt en la demanda d’hipoteques. Després de diversos trimestres de contracció en les sol·licituds a causa de les altes exigències i l’elevat cost dels préstecs, les entitats han incrementat la nova producció hipotecària. Segons dades de l’Institut Nacional d’Estadística (INE), al juliol es van signar 36.260 hipoteques, la qual cosa suposa un 15% més que al juny i un 24% més que en el mateix mes de 2023. A més, és la xifra més alta de l’any, després que al febrer s’aconseguissin 37.232 hipoteques.
En termes de volums, els bancs també estan finançant més. Segons xifres del BCE, en el que va d’any s’han concedit hipoteques per un total de 41.600 milions d’euros, un 12% més que en el mateix període de l’any anterior. Al juliol, per exemple, es van formalitzar hipoteques per 6.660 milions d’euros, un 24% més que al juliol de 2023, mentre que al juny la xifra va aconseguir els 5.710 milions, un 8% més que el mateix mes de l’any passat.
Actualment, els tipus d’interès per a hipoteques fixes se situen entre el 3% i el 4% TAE, encara que amb les màximes bonificacions alguns clients aconsegueixen accedir a préstecs amb una mena d’entre el 2,5% i el 3% TAE. Per part seva, l’euríbor, l’índex de referència per a la majoria d’hipoteques a Espanya, se situa en el 2,79%, molt per sota del 3,718% registrat al març. Això ha permès abaratir tant les hipoteques variables revisades en els últims mesos com els nous préstecs contractats.
