Guanyar un 4% sense risc arriba al final

Aconseguir una rendibilitat del 4% gairebé sense risc ha estat relativament fàcil en l’últim any i mig, però aquesta època està arribant al final. Les previsibles baixades de tipus d’interès que el Banc Central Europeu (BCE) començarà a aplicar a partir de la setmana que ve reduiran l’oferta i els interessos que els bancs paguen pels dipòsits i els comptes remunerats, que són els productes favorits per obtenir ingressos extra amb lestalvi acumulat. Tot i això, abans que es materialitzin les retallades, encara hi ha opcions per aprofitar al màxim l’estalvi conservador.

A l’aparador de comptes remunerats, es poden obtenir interessos d’entre el 2% i el 5%. En general, els grans bancs espanyols han estat reticents a oferir altes remuneracions pels dipòsits en comparació amb altres mercats europeus, a causa de l’excés de liquiditat acumulat per les llars els últims anys, cosa que els ha permès evitar llançar ofertes per captar més clients . Tot i això, les entitats més petites han aprofitat aquesta situació per atraure clients, oferint una manera senzilla de generar ingressos addicionals amb els estalvis, i per als bancs, és una manera econòmica de finançar les seves operacions.

Ibercaja és l’entitat que ofereix els interessos més alts, amb un 5,09% anual, sempre que el client domiciliï la nòmina. Tot i això, el saldo màxim remunerat és de 10.000 euros, un límit més baix que altres ofertes. Si el client manté aquest saldo al llarg de l?any, pot guanyar un màxim de 509 euros bruts. Igualment, Bankinter ofereix un 5% el primer any per a un màxim de 10.000 euros, amb el requisit de domiciliar una nòmina, tres rebuts al trimestre i fer almenys tres pagaments amb targeta cada tres mesos. Si complim aquestes condicions, el client pot obtenir fins a 500 euros en un any.

En un nivell una mica inferior, Trade Republic remunera amb un 4% els diners en compte. El neobroker d’origen alemany estableix un límit de 50.000 euros, i per això el client podria guanyar un màxim de 2.000 euros en un any. N26 ha llançat una promoció per la qual també remunerarà amb un 4% l’estalvi dels clients que tinguin contractada la subscripció metall (la més cara, amb un preu de 16,9 euros al mes). L’avantatge que ofereix el neobanc és que no estableix un límit màxim del saldo a remunerar, de manera que tots els diners dipositats al compte se’n beneficiaran.

Les ofertes de la banca es concentren principalment en el rang d?interessos d?entre el 3% i el 2% anual. Renault Bank ofereix un 2,89% sense establir un límit del saldo remunerat (per exemple, si el client manté 10.000 euros, en rebria 289 euros en un any). EVO, el banc digital del grup Bankinter, paga el 2,85% per a un màxim de 30.000 euros; Banca March, el 2,53% sobre 50.000 euros, sempre que es domiciliï la nòmina o pensió; MyInvestor, el 2,5% sobre 70.000 euros (mantenint aquesta xifra, el client guanyaria 1.750 euros en un any); WiZink, el 2,3% sense límit de saldo màxim; i Openbank, el 2,27% sobre 100.000 euros, cosa que permet guanyar fins a 2.270 euros. Sabadell paga un 2% sobre 20.000 euros, fet que suposa un màxim de 400 euros bruts en un any.

Donada la varietat d’ofertes, en triar quina convé més, cal tenir en compte tres aspectes: l’estalvi disponible, la TAE que paga el banc i el saldo màxim que remunera. Generalment, els bancs que ofereixen una TAE més elevada paguen sobre una quantitat inferior de diners, mentre que els que ofereixen una TAE més baixa remuneren més saldo. En aquest sentit, el client ha de considerar el volum dels diners per maximitzar el rendiment.

JGHZJDWTJJF7XIGQQ6CEJPRUDI - Guanyar un 4% sense risc arriba al final

Els dipòsits es desinflen en els terminis més llargs

Pel que fa als dipòsits, l’oferta és semblant i els interessos es concentren entre el 3% i el 4%. L’inconvenient d’aquests productes és que els diners invertits queden bloquejats i no se’n poden disposar fins que expiri el termini acordat, ja sigui de tres, sis o dotze mesos. L’avantatge davant els comptes remunerats és que no solen tenir límits sobre els diners màxims remunerats i, en cas que n’hi hagi, són molt més alts, permetent que tot l’estalvi del client es beneficiï de la remuneració.

És important tenir en compte que la TAE (Taxa Anual Equivalent) fa referència a l’interès anual, però els dipòsits que paguen els interessos més alts generalment ho fan a tres mesos. És a dir, la remuneració final que rebrà el client en un dipòsit a tres mesos serà una cambra del que obtindria si mantingués el saldo durant dotze mesos. Per exemple, per a un saldo de 10.000 euros, en un dipòsit a un any que en paga un 4%, el client rebria 400 euros bruts al final del període. Amb aquest mateix saldo i tipus d?interès, però amb una durada de tres mesos, el client guanyaria uns 100 euros.

Atès que actualment els tipus d’interès són més alts del que s’espera que estiguin en uns mesos, les durades més curtes són les que ofereixen els millors rendiments. Cetelem en paga el 4% i el banc italià BFF el 3,8%. Una mica més avall, EBN ofereix el 3,1%, i MyInvestor i SelfBank el 3%. Si la durada s’amplia a sis mesos, la rendibilitat cau mig punt: Cetelem paga el 3,5%, EBN el 3,1%, BFF el 3,55%, MyInvestor el 3% i SelfBank el 3,1%. A 12 mesos, l’oferta se situa al voltant del 3%: Cetelem ofereix un 3,2%, Pibank un 3,14%, EBN i Banca March un 3,1%, i BFF, WiZink, MyInvestor i SelfBank un 3% .

Per a aquells interessats a contractar un dipòsit a un any, l’oferta es concentra exclusivament en rendibilitats del 3%: Cetelem paga un 3,2%, Pibank un 3,14%, EBN i Banca March un 3,1% i BFF, WiZink, MyInvestor i SelfBank un 3%.

13e024f8b10199f58e47f596e2b28d99?s=300&d=mm&r=g - Guanyar un 4% sense risc arriba al final
Capafons & Cia. S.L.

Post A Comment